Faire un plan de trésorerie : pourquoi et comment ?

Pourquoi est-il primordial de faire un plan de trésorerie ?

Un plan de trésorerie, qu’est-ce que c’est ?

On commence avec un petit rappel qui ne fait pas de mal : un plan de trésorerie, qu’est-ce que c’est ?

C’est un outil de gestion financière essentiel qui te permet de prévoir et de suivre les flux de trésorerie de ton entreprise sur une période donnée. Un trimestre ou une année, par exemple.

Le plan de trésorerie rassemble donc les prévisions des rentrées d’argent et des sorties de fonds, en tenant compte des délais de paiement et des échéances.

Quel est l’objectif du plan de trésorerie ?

Si je t’ai dit plus haut que le plan de trésorerie prévisionnel est un outil essentiel pour ton entreprise, c’est parce qu’il te permet d’avoir une vision claire et précise de la disponibilité de liquidités à tout moment.

Tu peux ainsi :

• anticiper les besoins de trésorerie de ton entreprise,
• identifier les périodes de surplus ou de tension,
• mieux gérer les délais de paiement de tes clients ou de tes fournisseurs,
• éviter les (mauvaises) surprises quand tu fais les comptes,
• prendre des décisions éclairées,
• assurer la pérennité de ton business.

Je te l’avais dit : le plan de trésorerie est indispensable !

Ne laisse pas les aspects financiers t’effrayer et continue de lire cet article, car je t’explique comment tu peux utiliser le prévisionnel de trésorerie pour piloter ton activité avec confiance et sérénité 😌

Comment se présente un plan de trésorerie prévisionnel ?

Le plus souvent, on utilise un tableau pour faire un plan de trésorerie.

Ça, c’est pour la forme. Maintenant, le fond…

Un plan de trésorerie comprend différentes sections qui permettent de saisir toutes les informations nécessaires pour une gestion financière efficace. On y retrouve :

• les dépenses,
• les recettes,
• les délais de paiement,
• les provisions.

Si certains termes ne te disent rien, ne t’inquiète pas, je te détaille tout ci-dessous 😉

Les recettes sont les entrées d’argent provenant de ton activité, telles que les ventes, les honoraires ou les revenus générés par tes services ou tes produits. On parle aussi d’encaissement.

Les dépenses regroupent toutes les sorties de fonds nécessaires au fonctionnement de ton entreprise :

• fournitures,
• local professionnel,
• prestataires,
• frais de création d’entreprise…

On parle aussi de sortie d’argent ou de décaissement.

Les délais de paiement correspondent aux délais convenus avec tes clients pour le règlement de leurs factures, ainsi que des délais accordés par tes fournisseurs (si tu en as) pour tes propres paiements.

Enfin, les provisions te permettent de constituer une réserve de trésorerie pour faire face à d’éventuels creux d’activité ou à des périodes où tes recettes pourraient être réduites (si ton activité est plus calme en été, par exemple). C’est un peu ton filet de sécurité !

Tu l’as compris, c’est en rassemblant ces informations de manière organisée que tu peux obtenir une vision claire de ta trésorerie future et ainsi assurer la stabilité financière de ton entreprise.

Comment établir un plan de trésorerie ?

1. Estimer les recettes et les dépenses pour faire un plan de trésorerie prévisionnel

Avant même d’établir ton plan de trésorerie, commence par recenser toutes tes sources potentielles de revenus. Identifie également les différentes catégories de dépenses spécifiques à ton activité.

Ça te permettra d’avoir une vision claire de l’argent qui entre et sort de ton entreprise et de déterminer ton chiffre d’affaires prévisionnel sur l’année à venir.

C’est quand même un calcul important 😅

2. Choisir un logiciel de gestion financière adapté

Pour faciliter l’établissement et le suivi de ton plan de trésorerie, je te conseille d’utiliser des outils de gestion financière adaptés.

Je te l’ai dit, le plan de trésorerie se présente sous forme de tableau. Tu peux donc utiliser un tableur créé sur un logiciel comme Excel.

Autre solution : les logiciels de comptabilité peuvent aussi t’aider à organiser et à visualiser tes données financières de manière claire. Et en plus, ça t’évite de construire ton propre plan de trésorerie 😉

Il existe un grand nombre de logiciels de gestion financière, alors prends le temps de choisir le plus adapté à tes besoins. Par exemple :

• Freebe, spécialisé pour les micro-entreprises (et tu peux avoir 2 mois offerts en cliquant ici),
• Pennylane à partir de 14€ par mois,
• Henrri qui propose une version gratuite,
• etc.

3. Suivre et mettre à jour son plan de trésorerie régulièrement

Un plan de trésorerie ne doit pas rester figé ni enterré au fin fond de ton ordinateur !

Mets-le régulièrement à jour en fonction de tes prévisions et de l’évolution de ton activité.

Je te conseille aussi de suivre attentivement tes flux de trésorerie réels et d’analyser le solde mensuel de ta trésorerie prévisionnelle.

C’est de cette manière que tu pourras détecter rapidement les écarts et ajuster ton plan en conséquence.

Tu l’as compris : la réalisation d’un plan de trésorerie joue un rôle important dans le succès financier de ton business de mampreneure.

C’est un outil de pilotage indispensable qui t’aide à gérer ton budget, en te donnant une vision claire de la disponibilité de liquidités à tout moment.

En résumé, grâce à un plan de trésorerie bien établi, tu peux :

• anticiper les besoins de trésorerie,
• gérer les délais de paiement,
• éviter les surprises,
• prendre les bonnes décisions pour assurer la pérennité de ton activité.

Ce qu’il te reste à faire ?

Prendre le contrôle de ta trésorerie pour une gestion financière au top 💪

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